법원 회생(개인회생)과 신용회복위원회 채무조정은 채무 문제를 해결하는 두 가지 주요 방법입니다. 각각의 특징과 차이점을 비교해보겠습니다.
주요 차이점
운영 주체
- 개인회생: 법원에서 운영
- 채무조정: 신용회복위원회에서 운영
비용
- 개인회생: 80~200만원으로 상대적으로 비용이 높습니다.
- 채무조정: 5만원으로 저렴하며, 기초수급자 등은 면제 가능합니다.
처리 기간
- 개인회생: 인가와 면책까지 약 6~12개월이 소요됩니다.
- 채무조정: 확정까지 약 2개월 정도로 비교적 단기간에 해결됩니다.
독촉 중지
- 개인회생: 신청 후 약 1~2개월 내에 채권자의 독촉이 중지됩니다.
- 채무조정: 접수한 다음날부터 즉시 독촉이 중지됩니다.
조정 가능한 채무
개인회생
- 사채, 세금, 건강보험료 등 모든 채무에 대해 지원이 가능합니다.
- 단, 파산의 경우 세금과 건강보험료는 면책이 불가합니다.
채무조정
- 협약된 채권금융회사(금융권, 대부업 등)의 채무에 한해 조정이 가능합니다.
상환 기간
- 개인회생: 3~5년의 단기 상환 계획이 설정됩니다.
- 채무조정: 최대 10년 이내의 장기 상환이 가능합니다.
공공기록 등재
- 개인회생: 3~5년간 공공기록에 등재됩니다.
- 채무조정: 1년간 공공기록에 등재되며, 신속·사전 채무조정은 공공기록에 등재되지 않습니다.
신용도 영향
- 개인회생: 3~5년간 신용점수가 상승하지 않으며, 회생 중 신용도 회복이 어렵습니다.
- 채무조정: 개인회생에 비해 상대적으로 신용점수 회복에 유리합니다.
채무 감면
- 개인회생: 평균적으로 원금의 70%가 감면되어 감면 폭이 큽니다.
- 채무조정: 평균적으로 원금의 44%가 감면되며, 상각채권은 61%까지 감면됩니다.
결론
법원 회생(개인회생)과 신용회복위원회의 채무조정은 개인의 상황에 따라 적합한 선택지가 달라질 수 있습니다.
채무 규모, 상환 능력, 처리 기간 등을 고려하여 두 제도 중 자신에게 맞는 방법을 선택해야 합니다.
신용회복위원회의 무료 상담을 통해 추가적인 조언을 받는 것도 좋은 방법입니다.
FAQ
- 개인회생과 채무조정의 주요 차이점은 무엇인가요?
- 개인회생은 법원에서, 채무조정은 신용회복위원회에서 운영합니다. 개인회생은 비용이 높고 처리 기간이 길지만, 모든 채무에 대해 지원 가능합니다. 채무조정은 저렴하고 빠르지만, 협약된 금융회사 채무에 한해 조정 가능합니다.
- 비용과 처리 기간은 어떻게 다른가요?
- 개인회생은 80~200만원으로 비용이 높고, 인가·면책까지 6~12개월이 소요됩니다. 채무조정은 5만원으로 저렴하고, 확정까지 약 2개월이 걸립니다.
- 채무 감면 폭은 어느 쪽이 더 큰가요?
- 개인회생은 평균 원금 70% 감면으로, 채무조정(평균 원금 44% 감면)보다 감면 폭이 큽니다.
- 신용도에 미치는 영향은 어떻게 다른가요?
- 개인회생은 3~5년간 신용점수 상승이 불가능하지만, 채무조정은 공적구제제도에 비해 신용점수 상승에 유리합니다.
- 어떤 방법을 선택해야 할까요?
- 개인의 상황에 따라 적합한 방법이 다를 수 있으므로, 신용회복위원회의 무료상담을 받아보는 것이 좋습니다.